Комментарий к переводу может заморозить счет: что нельзя писать в назначении платежа
Фото: pixabay.com

Комментарий к переводу может заморозить счет: что нельзя писать в назначении платежа

Фразы в переводах по карте могут насторожить банк

Переводы между физическими лицами — одна из самых частых операций в онлайн-банкинге. Однако даже безобидный комментарий к переводу способен вызвать подозрения и привести к блокировке средств. Об этом «Газете.Ru» рассказал доктор юридических наук и профессор ВШЭ Вадим Виноградов.

Банки контролируют платежи в соответствии с законом № 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. В рамках этого контроля автоматически анализируются не только суммы и частота переводов, но и комментарии к ним.

Если в назначении платежа указано что-то подозрительное — например, «взятка», «аренда», «возврат долга», «за ремонт» или даже «травка» в шутливом тоне — перевод могут приостановить. Особенно это касается регулярных операций с одинаковыми суммами, которые могут указывать на предпринимательскую деятельность без регистрации.

Опасными могут оказаться и расплывчатые формулировки вроде «спасибо за помощь» — особенно если переводы часто поступают от одного и того же человека. Алгоритмы банка учитывают контекст и сленг, а не только прямой смысл слов.

Банк может насторожить использование формулировок, которые могут указывать на оплату услуг без официального оформления: 

  • «Оплата по договору» (в этом случае банк может заподозрить, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью. Карту могут заблокировать, если обнаружатся доказательства того, что вы оплачиваете товары и услуги, не зарегистрировав самозанятость или бизнес);
  • «Возврат долга» (такая формулировка может вызвать вопросы у банка, если общая сумма регулярных переводов превысит установленный лимит. По закону можно проводить операции без письменного оформления сделки на сумму до 10 тысяч рублей. Если сумма превысит этот лимит или переводы будут регулярными, банк может передать информацию в налоговую службу, которая будет искать нарушения);
  • «За квартиру», «арендная плата» (банк может заподозрить, что вы получаете доход от сдачи жилья, если формулировка будет указывать на это, а платежи будут систематическими и с одинаковой суммой).

Если перевод заблокировали, важно сразу обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы — например, расписку о займе. В случае, если операцию передадут в Росфинмониторинг, восстановление доступа к счету может занять несколько недель.

12 мая, в 04:38 −32
Новости Сахалина и Курил в WhatsApp - постоянно в течение дня. Подписывайтесь одним нажатием!
Если у вас есть тема, пишите нам на WhatsApp:
+7-962-125-15-15
Другие статьи по темам
Место

Главные сахалинские новости за день от astv.ru

Мы будем присылать вам на почту самые просматриваемые новости за день

Комментарии
Написано 12 мая, в 06:13
А если вообще не писАть ничего в комментариях к переводу??
- Или "." поставить или "..."
+2
Написано 12 мая, в 12:40
Вендетта, Зачем там вообще что-либо писать? Банки сами ввели эту беспонтовую графу, теперь сами же ищут в ней подвох. Странные, если сказать мягко.
+1
Написано 12 мая, в 06:16
Ваши деньги в банке, это уже не ваши деньги.. а банка.
+9
Написано 12 мая, в 06:57
Идиоты, ваш дебилизм, а я еще должен бегать и доказывать, скоро все на на личку перейдут, а вы будете без клиентов, чем думают - явно не головой
+11
Написано 12 мая, в 06:58
Везде долбят свою пяточину
+5
Написано 12 мая, в 07:41
Интересно... Если группа людей продолжительное время регулярно перечисляет фиксированные суммы одному человеку. Это может послужить основанием для блокировки счета
+4
Написано 12 мая, в 12:38
notsour22, я состою в родительском комитете и собираю деньги. Пока еще не блокировали
+1
Написано 12 мая, в 14:23
Ирина Ш., ясно, спасибо за информацию.
+1
Написано 12 мая, в 14:56
notsour22, Да. Мне так и сделали. У нас отдел большой и мы регулярно собираем то на дни рождения, то на праздники, то на совместные закупки продуктов. Пришлось для разблокировки счета идти в банк и писать объяснение откуда переводы!!!
+1
Еще 1 комментарий
Написано 12 мая, в 07:49
Электронные деньги - вроде бы как бы мои, но не мои - кто то "решает" можно мне ими распорядиться или нет....
А выключи свет - и денег вообще нет!
+14
Написано 12 мая, в 08:08
я и от Байдена писал, и за Трампа - пока проходили платежи ))
может не верят, что Жора Байден 100 руб всего лишь перечисляет )
+1
Написано 12 мая, в 08:16
В общем кратко вся статья :
Докопаться могут до каждого слова .
+27
Написано 12 мая, в 08:18
"банк может заподозрить, что вы получаете доход от сдачи жилья"
А когда это успели запретить?
+2
Написано 12 мая, в 08:40
Просто хотят людям усложнить жизнь.
Любой комментарий или его отсутствие можно за уши притянуть к отмыванию доходов или финансирование террористов.
+5
Написано 12 мая, в 09:02
Тяжелый случай
+4
Написано 12 мая, в 09:09
представляю, пишешь такой: вот мой долг за шаурму, тебя банят
+1
Написано 12 мая, в 11:43
Koshatina, да не тебя банят а перевод морозят. Ты читай по слогам, что ли 🤣🤦
+1
Написано 12 мая, в 15:10
andrsen, у меня лапки, это первое, а второе, не душни дяденька и люди к тебе потянутся(((
0
Написано 12 мая, в 16:54
Koshatina, какие лапки, кошатина это консервы из кошек, живодер вы 🤣
+1
Еще 1 комментарий
Написано 12 мая, в 09:14
Пишите "барщина" или "оброк", граждане крестьяне
+4
Написано 12 мая, в 09:15
ну теперь точно пора на наличку переходить
+5
Написано 12 мая, в 09:24
Добились перехода на наличку)))) Наличка всегда была и теперь точно не уйдет из обихода
Сами напросились)))
+6
Написано 12 мая, в 09:31
Вспоминается фраза Винни Пуха про подозрительных пчёл!
+2
Online
Speech Online
Написано 12 мая, в 09:35
115 ФЗ не определен перечень документов предоставляемых в банк (коммерческую организацию). Банк запрашивает документы какие им взбредёт в голову, в том числе и информацию о третьих лицах и их деятельности, а также персональные данные третьих лиц, прикрываясь этим законом. Просто собирают данные.
И если уж заблокировали счёт, то разблокировать его невозможно. Тебе просто устно говорят чтобы закрыл счёт. Никаких предписаний или других документов не дают. Ты всё якобы делаешь добровольно.
+4
Написано 12 мая, в 12:09
Speech, даже если всё предоставишь, они могут без объяснения причин заблокировать счет и в одностороннем порядке его закрыть, у нас так было. Потом еще бегали, чтоб вывести остатки. Ну да, поступили средства от нерезидента, отчитались как положено... Не мы же перевели, а нам, никак понять не могу, за что нас блокнули.
+2
Написано 12 мая, в 10:08
дибилизм
+8
Написано 12 мая, в 11:42
Тут прям молодцы, а вот суточный лимит на переводы 500.000₽ по умолчанию, тут ума не хватило прдкрутить.
+1
Написано 12 мая, в 12:58
"на успешную жизнь" , "купи себе квартиру"
+2
Написано 12 мая, в 13:39
Удоды
0
Online
stenly Online
Написано 13 мая, в 10:19
Меня жена заблокировала везде, я ей отправляю по 10 руб и пишу сообщения
Ловите лайфхак
0
Уважаемый гость, чтобы оставлять комментарии, пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите
В России назвали профессии с самыми высокими зарплатами
В России назвали профессии с самыми высокими зарплатами
Электронные повестки заработали по всей России: тестовый режим отключили
Электронные повестки заработали по всей России: тестовый режим отключили

Только главные новости!

Получай уведомления от Astv.ru о самых важных событиях.