Центробанк объяснил, почему нельзя заморозить цены

Центробанк объяснил, почему нельзя заморозить цены

Прикладная экономика: ответы на 8 простых и одновременно сложных вопросов

Цены растут с каждым годом. Почему это происходит? Может ли Центральный банк, как главный финансовый регулятор, повлиять на рост цен? Есть ли взаимосвязь между ценниками в магазинах и процентами по кредитам? Попробуем разобраться.

1. Почему нельзя просто взять и заморозить цены?

Наверняка, каждый из вас хотя бы раз думал о том, что можно очень просто остановить рост цен: правительство издает указ о том, что с определенного момента цены будут заморожены. И все будут счастливы… Однако радость в таком случае продлится недолго. Что случится объяснять тем, кто жил в стране в конце 1980-х, не нужно, а вот другие воочию узнают, что такое тотальный дефицит и бесконечные очереди за всем подряд.

Почему же так произойдет? Цены – это своего рода финансовый язык, с помощью которого общаются обычные потребители и производители. Возьмем в качестве примера шапки красного и зеленого цвета. Предположим, что люди вдруг перестали покупать зеленые шапки, всем захотелось, по разным причинам иметь красные. В таком случае спрос на зеленые шапки упадет. Чтобы не оказаться в убытке (цены и выручка производителя тоже упадут) портные начнут шить шапки ходового красного цвета и экономическое равновесие восстановится.

Если же цены будут заморожены, то производителям шапок не будет смысла что-то менять в своем производстве. Они продолжат делать зеленые шапки и пользующиеся спросом красные, соответственно, окажутся в жутком дефиците. И если перейти от частного примера к общему, касаться это будет всего, от чего зависит наша жизнь: одежды, услуг, еды, лекарств и всего остального. Поэтому заморозка цен – не вариант.

2. Центробанк может сделать так, чтобы цены снижались?

Явление, когда идет процесс снижения цен, называется дефляцией (противоположное инфляции). Наверняка потребителям поначалу будет приятно видеть постоянно дешевеющие товары и услуги. Однако для экономики, а соответственно, для всех нас этот процесс может оказаться гораздо хуже, чем инфляция. Почему? Все просто: если мы знаем, что цены снижаются и завтра, к примеру, палка колбасы будет дешевле, чем сегодня, а послезавтра еще дешевле, то мы, скорее всего, купим ее дня через три. И так по всей стране по всем товарам и услугам. Наши деньги сегодня не «придут» на завод, завод не закупит новое сырье для производства, да и зарплату не выплатит – тоже придется подождать до следующего месяца, ведь денег нет, мы же не купили ничего сегодня, отложив на потом. Мы перестанем покупать, магазины перестанут продавать, предприятия перестанут производить. Наступит экономический апокалипсис.

Это практически аксиома экономики: при стабильной небольшой инфляции экономика растет, растут доходы всех, в том числе, каждого отдельного человека. Небольшая стабильная инфляция – один из драйверов роста экономики. Она позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты, развиваться и расти. То же самое и у потребителей: есть возможность планировать свои доходы и расходы. Эксперты считают, что для России 4% – оптимальный уровень годовой инфляции. 

– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – говорит в интервью «Медиакорсети» Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.

3. Насколько реально снизить инфляцию до 4%?

Все вполне достижимо. В прошлом году инфляция составила 2,5% – рекордное значение для нашей экономики. В этом году потребительская инфляция обозначится на уровне 3,8–4,2%. И главная задача – удержать рост цен в этом целевом коридоре. Когда Центральный банк публично объявляет цель по инфляции, это называется таргетированием инфляции (англ. target – цель).

Необходимо понимать, что 4% – это не уровень для всего. Все товары и услуги не подорожают за год ровно на это значение. Это усредненное значение определенной корзины потребительских товаров и услуг: что-то подорожает больше, что-то меньше и потребительская корзина по итогам года увеличится в цене не больше, чем на 4%. Это как раз та цель, которой придерживается Банк России, и цель эта достижима.

4. А статистика по ценам точно не врет?

Большинство потребителей уверены, что статистика выдает неверные значения: порой цены растут быстрее, чем нам заявляют официально. На самом деле все правильно. Мы обращаем внимание, прежде всего, на те продукты и услуги, которые чаще всего покупаем. А статистика считает все остальное, на что вы не обращаете внимания, в том числе на то, что даже подешевело. Поэтому в совокупности удорожание продуктов и услуг сохраняется в целевом диапазоне 3–4%.

Еще один важный момент: у каждого своя инфляция. Например, для людей, предпочитающих импортную продукцию.  

Уровень инфляции в России рассчитывается, как и в большинстве других стран. Берется потребительская корзина – набор примерно из более 500 продуктов и услуг, необходимых человеку. Также обязательно учитывается частота приобретения (пользования) тех или иных продуктов и услуг. Например, продукты мы покупаем практически каждый день, услугами ЖКХ каждый день пользуемся. Зато покупаем дорогостоящую бытовую технику или мебель даже не раз в год, а гораздо реже. Все это учитывается при расчетах.

5. Каким образом Центробанк может влиять на инфляцию?

Банк России, как регулятор, отвечает за то, чтобы колебания потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими: должна быть стабильная низкая инфляция. Достигается это с помощью реализации денежно-кредитной, или иначе монетарной политики (англ. Monetary policy).

Основной инструмент реализации денежно-кредитной политики Банка России – ключевая ставка. Это тот процент, под который коммерческие банки занимают деньги у ЦБ или, наоборот, кладут их туда. Чтобы инфляция находилась в необходимых целевых границах, а экономика развивалась и росла, экономисты Банка России подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим при сложившихся условиях в данный момент.

6. Как ключевая ставка влияет на инфляцию?

Через ключевую Центробанк ставку регулирует стоимость денег. Если ставка растет, растут и обычные кредиты. Кредиты дорожают, деньги дорожают, и мы принимаем решение повременить с покупками. Из-за этого снижается спрос и инфляция. Это касается всех сфер экономики: производства, сельского хозяйства, услуг.

И обратная ситуация. Если Центробанк снижает ключевую ставку, кредиты удешевляются – банки по своим займам тоже снижают проценты. Деньги становятся более доступными. Значит, наступает время купить, к примеру, авто в кредит. Спрос на товары и услуги увеличится, а это непременно приведет к росту инфляции. 

Влияние размера ключевой ставки на инфляцию происходит не одномоментно. Вся цепочка занимает временной промежуток в 3–6 кварталов.

Ключевая ставка Банка России – как гравитация: ее невозможно увидеть, но она есть и на все влияет. И мы с вами практически каждый день с ней сталкиваемся: когда идем за продуктами в магазин, когда берем кредит или открываем вклад в банке.

7. Может ли ЦБ резко снизить ключевую ставку?

Может. А надо ли? Мы уже выяснили, что Банк России может с помощью ключевой ставки регулировать процессы ценообразования (роста/снижения цен). Почему бы ему почаще не пользоваться этим инструментом? Взять, к примеру, и резко снизить ставку! Деньги станут более доступными, экономика устремится ввысь...

На самом деле такие «игры» с ключевой ставкой могут привести к печальным последствиям. Если, например, резко ее снизить, деньги станут слишком дешевыми. Догадываетесь, что произойдет дальше? Люди начнут сметать с полок буквально все нужное и ненужное. Это приведет к тому, что спрос превысит предложение. Уравновесить это в короткие сроки невозможно, поэтому цены тут же вырастут. Получается, что необдуманное снижение ключевой ставки будет производить обратный эффект – увеличение инфляции. В итоге и экономика, и каждый из нас в отдельности окажутся в экономической беде.

Еще один важный момент: резкое снижение ключевой ставки не всегда приводит к такому же резкому удешевлению кредитов коммерческих банков. Аналитики в банках тоже считают риски разгона инфляции. И могут в такой ситуации наоборот поднять свои проценты.

8. Можно ли посчитать свою личную инфляцию?

Мы уже выяснили, что официальная инфляция может отличаться от того, что ощущаете именно вы. Это зависит от многого: ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической, инфляция в разных регионах страны может быть разной и т. д.

Чтобы посчитать личную инфляцию, нужно составить свою потребительскую корзину, в которую обязательно включить то, что вы потребляете с постоянной периодичностью: продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения…  Составьте таблицу с ценами из вашей потребительской корзины и фиксируйте цены ежемесячно. Чтобы результаты расчетов были более точными, лучше всего делать это на протяжении года. Официальная инфляция считается так: декабрь к декабрю. На основе этих наблюдений по истечении времени вы можете высчитать собственный индекс инфляции. Для этого нужно просто разделить стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения.

Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите по ссылке.

4 декабря 2018, в 16:30 −4
Новости Сахалина и Курил в WhatsApp - постоянно в течение дня. Подписывайтесь одним нажатием!
Если у вас есть тема, пишите нам на WhatsApp:
+7-962-125-15-15
Другие статьи по темам

Главные сахалинские новости за день от astv.ru

Мы будем присылать вам на почту самые просматриваемые новости за день

Комментарии
Написано 4 декабря 2018, в 17:30
Бла Бла Бла от центробанка. Моему приезжая в другие страны я вижу одну и туже цену на протяжении 10 лет? А сказки про рынок у нас, это детям оставьте.
+6
Написано 4 декабря 2018, в 17:44
Центробанк объяснил...
Это где Эльвира Наибуллина работает?
+5
Написано 4 декабря 2018, в 20:34
Hadgar, там точно в фамилии первая "и" не "е"?
+2
Написано 4 декабря 2018, в 18:57
Зачем такое подробное объяснение? Ответ давно известен: не все деньги прикарманили)
+6
Написано 4 декабря 2018, в 19:06
А бензин тоже красный и зеленый ?
+2
Написано 4 декабря 2018, в 19:08
Пример вообще вообще не о чем .Это должна быть здоровая конкуренция.а не рост цен.
+1
Online
Charon Online
Написано 4 декабря 2018, в 19:10
просто нашли ещё 8 отмазок нифига не делать в этом вопросе, только и всего, короче грамотно по ушам трут
+3
Написано 4 декабря 2018, в 20:57 Отредактировано 4 декабря 2018, в 20:59
Хахаха. Если колбаса будет дешеветь мы купим ее через 3 дня и завод не получит денег???????умора. Теперь смотрим по другому. Если колбаса станет дорожать то мы эту колбасу вообще будем покупать раз в месяц или полгода. И завод вообще ничего не получит. Так чтоже выгоднее снижать стоимость чем будет увеличивать число потребителей или увеличивать стоимость чем будет снижать число потребителей? Ответ сам по себе напрашивается.
+3
Написано 5 декабря 2018, в 01:33
legkiy, снижать стоимость. Повышать качество. Что бы по решительно купил у него а не у другого. Но у нас так не бывает. Другой снижает цену к нему приходит тот кто повысил и говорит. Поднимай цену а то заводик сгорит или ещё что. Вот и всяконкуренция.
+1
Online
Написано 5 декабря 2018, в 05:46
А я и не знал, в какой "сказочной" стране МЫ живем..
А и сказать бы, да не сказать..
Украсть бы, да не украсть..
Узнать бы когда пройдет...
+1
Уважаемый гость, чтобы оставлять комментарии, пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите
На создание детских технопарков Сахалин получит 43 миллиона рублей
На создание детских технопарков Сахалин получит 43 миллиона рублей
Житель Холмска до смерти запинал отца ногами по голове
Житель Холмска до смерти запинал отца ногами по голове