Финансовая грамотность также нужна современному человеку, как умение читать или писать. Если вы научитесь распоряжаться своими деньгами с умом, то не станете заложником долгов перед банками, государством или третьими лицами.
Одна из важных ступеней финансовой грамотности – приведение своего бюджета в порядок. Иногда для достижения этой цели нужно пойти на серьезные меры. Например, решиться на банкротство https://favorit-consult.ru/article/stoimost-yuridicheskih-uslug-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic/. Это реальный способ решения проблем с деньгами. Легальный и довольно простой.
Также стоит понимать, как работают финансы. Осознавать важность их подсчетов. Рассказываем, как научиться грамотно распоряжаться собственными деньгами без головной боли. Даем практические советы.
Роль финансовой грамотности
Представьте, если бы людей учили финансовой грамотности со школьной скамьи. Сколько бы семей сейчас смогли жить счастливой и полноценной жизнью. Этот навык открывает доступ к нескольким важным вещам:
- Умение жить без долгов. Вы никому ничего не должны отдавать. Сохраняются людские отношение между друзьями, родственниками, коллегами.
- Закрытие базовых потребностей. Если вы живете по средствам, то можете позволить себе многие вещи. Более того, умение распоряжаться деньгами помогает аккумулировать капитал в дальней перспективе.
- Улучшение здоровья на физическом и ментальном уровне. У вас не будет стрессов от нехватки денег. Вы сможете лучше питаться. Займетесь спортом и улучшите условия жизни. Появится возможность покупать хорошие лекарства, чаще отдыхать.
И это только базовые вещи, которые лежат на поверхности. Их можно достичь самостоятельно. Не проходя курсы и не поступая в профильные ВУЗы по экономике. Все гораздо проще.
Интересно! Финансовой грамотности обучают с детства в школах Великобритании. В младших классах дети учатся копить деньги. В старшем звене школьники узнают о налогах, кредитах и займах.
Улучшаем финансовую грамотность
Многие скажут: «мы и так знаем, как управляться со своими деньгами, нам не нужно учиться управлять финансами». Вы тоже в этом уверены? Тогда ответьте себе на несколько простых вопросов:
- Хватало ли вам денег при внезапном увольнении? Когда компания сокращала штат или ваша работа не радовала начальника.
- Удавалось ли купить машину или другие дорогие вещи без кредитов в банке или займов у знакомых?
- Были ли деньги на лечение? Например, зубов.
- Хватало ли денег на обучение детей?
Все эти вещи могут произойти в жизни человека в любой момент. И лучше быть готовым к ним во всеоружии. И начать нужно именно с долговой нагрузки.
Управление своими долгами
Первое, что нужно усвоить: перестать брать новые займы и кредиты для перекрытия старых задолженностей. Ведь многие так и поступают. Они оформляют договора в банке под меньший процент, надеясь на авось. Это плохая практика.
Второе, что вам потребуется сделать – глубокий аудит своих долгов. Стоит отметить, что к ним нужно прибавить не только непосредственные платежки в банк или третьим лицам. Желательно взять все ежемесячные расходы. Только так вы увидите всю финансовую картину.
Наконец, нужно понимать, что не каждый человек может справиться с долговой нагрузкой здесь и сейчас. Порой проще начать все с начала. А этого можно достичь только после прохождения процедуры банкротства.
Обязательно посчитайте все свои расходы. После этого возьмите все доходы за месяц (в сумме) и отнимите полученное число расходов. Если деньги остаются – поздравляем! Вы справились со своими долгами. Ушли в минус – нужно думать над стратегией выхода из ситуации. Вам необходимо разработать собственную стратегию, чтобы прийти к финансовой стабильности.
Интересно! Общий объем закредитованности населения на 2023 год составил 32 трлн рублей. Это практически равняется годовому бюджету РФ за этот же год.
Достижение финансовой стабильности
Если говорить простым языком, то финансовую стабильность можно свести к простому тезису: ваши доходы должны перекрывать расходы. Это очень общее понятие. Финансовую стабильность можно достичь за счет трех действий:
- Избавление от долгов и кредитов. У вас должны остаться только базовые расходы на жизнь.
- Получение стабильного заработка. Лучше всего иметь инструменты, которые генерируют финансовый поток без вашего участия.
- Денежная подушка. Некий капитал, который сможет вас выручить в сложную ситуацию: при потере работы, если кто-то в семье сильно заболел, при иных форс-мажорных ситуациях.
Проще всего достичь финансовой стабильности, выполнив хотя бы первый шаг. Просто избавьтесь от долгов, и ваша жизнь станет много проще.
10 способов развития финансовой грамотности
Теперь перейдем к практическим рекомендациям, которые помогут вам справиться с денежными операциями и достичь финансовой стабильности:
- Ведите бюджет каждый месяц. Деньги любят счет. Обязательно подбивайте расходы и доходы. Так вы сможете увидеть те траты, которые высасывают больше всего денег.
- Оптимизируйте расходы. Откажитесь от вредных привычек или каких-то развлечений, если они забирают слишком много финансов из бюджета.
- Сформируйте денежную подушку. Обязательно откладывайте хотя бы 5%, а лучше 10% от заработной платы на накопительный счет. Так вы сбережете деньги от инфляции, и будете иметь финансы в экстренной ситуации.
- Инвестируйте. Если денег довольно много – вкладывайте их в активы. Научитесь инвестировать в ценные бумаги, акции. Торгуйте на бирже. Со временем это станет приносить больший доход.
- Пользуйтесь страховкой. Кажется, что это лишняя трата денег. Но это не так. Например, страхование дома от пожара или наводнения может стать отличным подспорьем, если беда придет внезапно.
- Оформляйте льготы. Многие жители нашей страны и не подозревают, что могут получать выплаты от государства практически на ровном месте. Да, для этого придется готовить целый пакет документов. Но это ваше право и ваши деньги. Воспользуйтесь этим.
- Используйте налоговые вычеты. Например, вы можете вернуть 13% с оплаты обучения или лечения 1 раз в год. Если речь идет о сотнях тысяч рублей – такие меры станут дополнительным бонусом для всей семьи.
- Будьте аккуратны с персональными данными. Не оставляйте их где попало. Используйте их только при подписании официальных бумаг. И лучше в офлайн режиме.
- Не берите кредиты без надобности. Изначально пробуйте решить финансовые проблемы своими силами. Оформляйте займы в крайнем случае.
- Живите по средствам. Не стоит покупать последнюю модель айфона, если он стоит как 3 ваших заработных платы. Разгоните свой заработок до такого уровня, чтобы подобные покупки не отнимали более 30% от вашей зарплаты.
Всегда считайте с калькулятором. Так вы точно себя не обманите и не допустите ошибок при подсчете доходов и расходов.
