Одни предприниматели уверены, что без использования кредитных средств практически невозможно развитие и эффективная работа. Другие убеждены в обратном, считая займы потенциальной ловушкой, особенно в условиях турбулентности в экономике. О тонкостях использования возможностей банковских кредитных линий в деталях рассказали эксперты сервиса для автоматизации управленческой отчётности «Финансист».
Этот вид финансирования предусматривает поступление денег заёмщику траншами в течение оговорённого при заключении договора срока. Сумма лимитирована. В корпоративном кредитовании чаще всего используются три вида кредитных линий: возобновляемые, невозобновляемые и рамочные.
В первом случае предприниматель получает возможность в рамках договора брать и полностью или частично погашать сумму по мере необходимости. Требования по целевому назначению к этим средствам не предъявляются. Проценты по кредиту начисляются только на средства, которые на данный момент использует заёмщик. Лимит остается неизменным и после частичного погашения возобновляется.
Невозобновляемая линия отличается от описанной выше схемы кредитования тем, что сумма финансирования не может быть повторно использована после частичного возврата средств.
Третий вариант — рамочный договор. Он предусматривает выделение банком средств на оплату поставок продукции конкретным контрагентом. В нём оговаривается периодичность выплат, их суммы. Линия может быть возобновляемой или невозобновляемой.
При выборе условий кредитной линии эксперты сервиса для автоматизации управленческой отчётности «Финансист» рекомендуют обратить внимание на плавающую ставку из-за прозрачности маржи банка и возможности снижения ключевой ставки. Эффективным способом защиты бизнеса на случай её повышения станет страхование.
Кредитная линия даёт возможность быстро масштабировать бизнес, выходить на новый рынок. Но есть условие — финансовые показатели компании должны быть стабильно высокими, а в распоряжении заёмщика должны быть ресурсы для быстрого выхода из займа, если возникнет такая необходимость.
При заключении договора стоит обратить внимание на такие аспекты, как комфортные для компании сроки траншей, которые учитывают особенности операционного цикла, и «подъёмную» для компании стоимость заёмных средств.
Использование кредитной линии как инструмента для развития бизнеса имеет смысл при условии построения чёткого плана использования полученных средств, жёсткого контроля экономических показателей, минимизации рисков. При этом важно выстраивать с банком долгосрочные отношения, в которых он сможет стать надёжным партнёром.
