Сегодня многие люди оформляют займы на карту, чтобы решить срочные финансовые вопросы. Это быстро и удобно, но не всегда получается вернуть деньги в срок.
При длительных и больших просрочках кредиторы могут передать долг коллекторам. Давайте разберемся, как поступить, если такое произошло.
Почему долги отдают коллекторам
Когда вы долго не платите по займу, банк или микрофинансовая организация (МФО) может решить, что самостоятельно взыскать с вас деньги слишком сложно. Тогда они продают информацию о задолженности сторонней организации.
МФО обычно передают долги клиентов гораздо быстрее, чем банки. Это связано с высокими рисками, которые они берут на себя. Ведь деньги выдают быстро и без проверок.
Именно поэтому стоит брать кредиты в надежных банках с прозрачными условиями, а не в МФО с их сверхвысокими процентами.
Получили уведомление о взыскании долга: что делать
Первым делом, проверьте, действительно ли у вас есть задолженность. Запросите документы, где зафиксирована передача вашего займа. Вам обязаны предоставить договор цессии — переуступки долга.
Сохраняйте спокойствие. Помните, что коллекторы не имеют права:
-
звонить ночью (с 22:00 до 8:00);
-
звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
-
угрожать вам или вашим близким;
-
распространять информацию о вашей задолженности третьим лицам.
Ведите учет всех контактов. Записывайте даты, время звонков и имена сотрудников. Если возможно, записывайте разговоры — это может пригодиться, если ваши права нарушают.
Варианты решения проблемы
После уведомления о взыскания проблему еще можно решить мирным путем.
Договоритесь о реструктуризации
Объясните свою ситуацию и попробуйте договориться о новых условиях выплаты:
-
уменьшить ежемесячный платеж;
-
продлить срок выплаты;
-
попросить «кредитные каникулы» на несколько месяцев.
Многие агентства готовы идти на уступки, ведь им выгоднее получить хоть что-то, чем ничего.
Попробуйте договориться о скидке
Если вы обещаете выплатить всю сумму единовременно, вам могут пойти навстречу и снизить сумму задолженности.
Подайте заявление о банкротстве
Это крайняя мера. Но если задолженность превышает 500 000 рублей и вы понимаете, что не сможете его выплатить, рассмотрите такой вариант. Это сложная процедура, но она может помочь избавиться от непосильного финансового бремени.
Как не допустить передачи долга
Лучший способ избежать — не допускать просрочек по займам. Но так получается не всегда. Вот несколько советов:
-
Не берите больше денег, чем сможете вернуть. Рассчитывайте свои финансовые возможности трезво.
-
Избегайте займов в МФО. Из-за высоких процентов даже небольшая сумма может быстро вырасти до огромного долга. Лучше обратиться в надежный банк с прозрачными условиями и адекватными процентными ставками.
-
Если возникли финансовые трудности, сразу сообщите кредитору. Многие банки готовы пойти навстречу и предложить реструктуризацию, если вы обратитесь к ним до начала просрочки.
-
Создайте финансовую подушку безопасности — откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц, чтобы иметь запас на случай непредвиденных обстоятельств.
Главное — не паниковать, знать свои права и действовать по закону. Помните, что всегда можно найти выход, даже из самой сложной финансовой ситуации.
Если вы только планируете взять заем, внимательно изучите все условия и выбирайте надежные финансовые организации. Разумный подход к кредитованию поможет избежать неприятных ситуаций в будущем и сохранить деньги.
