Сахалинцы смогут проверить на честность тех, у кого берут деньги взаймы
Фото: pixabay.com

Сахалинцы смогут проверить на честность тех, у кого берут деньги взаймы

Представитель Центробанка рассказал, как не заключить договор с теми организациями, которые попали в "чёрный список"

Банк России начал публиковать список компаний с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг, в том числе нелегального форекс-дилера. В список не входят сведения о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

О том, что это за список, о недобросовестных (в том числе и сахалинских) участниках рынка АСТВ рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России по Сахалинской области Александр Шкарубо.

ЧТО ЭТО ЗА СПИСОК?

- Что это за список такой?

- Чтобы снизить риски для людей и организаций, Банк России раскрыл список компаний с признаками нелегальной деятельности. Недавно данный перечень обновился, и теперь в нем почти две тысячи организаций и интернет-проектов. Он доступен на нашем сайте. 

- Кому он может пригодиться?

- В первую очередь, этот список нужен для людей. Доверие на финансовом рынке возможно только тогда, когда права потребителя защищены. Но, к сожалению, наши граждане иногда не обладают достаточными знаниями, опытом и поддаются на уловки незаконных игроков.

Новый список поможет людям вовремя распознавать организации, с которыми лучше не иметь дела. Недобросовестные участники рынка прекрасно понимают потребности наших граждан, эксплуатируют их недостаточную юридическую подкованность и придумывают разные способы обмана, маскируясь, порой, под легальные компании. Поэтому выявление нелегальных участников, донесение информации о них до сахалинцев упреждает их потери. А уже отказ от сотрудничества с такими фирмами и использование услуг только легальных организаций помогает сохранять на рынке здоровую конкуренцию, без которой невозможно его полноценное развитие.

- Как сомнительные организации попадают в этот перечень?

- Получив информацию о незаконной деятельности из каких-либо источников (это могут быть обращения граждан, сканирование интернета, работа волонтеров), Банк России проверяет, действительно ли организация занимается противоправной деятельностью. Если информация подтверждается, то мы со своей стороны вносим компанию в наш список, а все документы расследования передаем в правоохранительные органы, и уже они занимаются пресечением.

Важно: Мы говорим о том, что в первую очередь мы выявляем такие компании, собираем о них документальную информацию, после этого направляем в уполномоченные органы для принятия решений и мер реагирования по данным компаниям. Сам Банк России не применяет меры воздействия, наша задача – это мониторинг, выявление, раннее обнаружение с помощью региональной сети, с помощью обращений и передача в уполномоченные органы для принятия соответствующих мер.

- Почему, если Банку России известно об этих сомнительных организациях, он допускает продолжение их работы?

- Этапы выявления, сбора доказательной базы и пресечения занимают довольно длительное время в силу разных процедурных причин, поэтому Банк России принял решение информировать людей о выявленных незаконных участниках финансового рынка до того, как деятельность их будет пресечена правоохранительными органами, чтобы любой человек смог вовремя сориентироваться и не попасть в капкан злоумышленников.

- Как найти этот список и проверить компанию на подозрительность?

- Ссылка расположена на главной странице сайта Банка России "Проверить финансовую организацию". При переходе по ней откроется реестр легальных участников и ссылка на список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, о котором мы с вами и говорим. То есть правильно будет открыть оба источника и поискать интересующее вас название сначала в реестре легальных участников рынка, и если поиск не дал результатов, следует обратиться к новому списку компаний с признаками нелегальной деятельности. Если интересующую вас компанию вы нашли во втором списке, то с ней точно не стоит иметь дела.

КЕЙСЫ и ПРАКТИКА

- А есть в списке сахалинские компании?

- Да, в перечень недобросовестных компаний вошли и шесть организаций, зарегистрированных на территории Сахалинской области. В деятельности каждой обнаружены признаки нелегальных кредиторов, в первую очередь, оказание финансовых услуг без соответствующей лицензии. С точными адресами и названиями островных компаний с признаками нелегальной деятельности можно ознакомиться, набрав в поисковике списка "Сахалин».

- Что такого страшного может быть для людей, если они возьмут в долг деньги у нелегального кредитора? Заемные деньги у них на руках, что еще надо? Цель-то достигнута…

- Получение желаемой суммы у нелегальных кредиторов может обернуться, например, потерей имущества: получил 300 тысяч и потерял миллион, - есть и такие истории.

– Как вообще такое возможно?

- Обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, человек рискует потерять свои деньги, ведь, раскрывая свои персональные данные нелегальным кредиторам, заемщик может запросто оказаться должником по чужому кредиту или лишиться квартиры, или автомобиля. Клиенты нелегальных финансовых организаций не застрахованы от различных махинаций, поскольку такие кредиторы действуют вне правового поля: в этих договорах могут быть прописаны такие условия, которые затем оборачиваются для человека настоящей трагедией, потому что зачастую люди просто не читают подписываемые документы. Масса примеров: пришел человек за кредитом к "черному кредитору", показал свой паспорт, подписал договор и ушел счастливый с заемными средствами. А завтра на его же паспорт оформляется еще один кредит, а по условиям нового договора, например, начисляются огромные проценты за просрочку.

- Какие еще конкретные примеры обмана есть?

- В список попал интернет-проект с признаками финансовой пирамиды Finiko. Его активность установлена как на территории Сахалинской области, так и в других регионах России. Организаторы проекта привлекают денежные средства граждан, предлагая размещение депозитов в иностранной валюте по завышенной процентной ставке. Они гарантируют стабильную инвестиционную доходность и возврат денежных средств за онлайн-покупки в любом магазине или аптеке. А на самом деле, кончено, прибыль получают только организаторы. Они действуют хитро – могут дать вам немного выиграть в начале, чтобы вы с готовностью вкладывали бОльшие суммы и приводили в пирамиду своих знакомых, а когда вы уже "на крючке", все деньги исчезают вместе с организаторами.

- Поэтому, чтобы не оказаться у разбитого корыта, нужно сделать пару кликов и обезопасить себя от таких неприятных историй…

- Да, список легко доступен, работает поиск, можно найти ту фирму, которая показалась вам интересной с точки зрения финансового предложения. Если ее название есть в этом списке, то ни в коем случае не надо с ней связываться.

-  А что делать людям, если они уже клиенты компаний из списка сомнительных организаций?

- Банк России опубликовал списки организаций с признаками нелегальной деятельности как раз для того, чтобы у таких компаний не было клиентов. Повторюсь: обращение к нелегальному участнику финансового рынка чревато потерей денег, имущества, а может и здоровья, поскольку они нередко используют криминальные методы работы.

Если вы все-таки оказались клиентом такой компании и вам не удается вернуть свои деньги, обращайтесь в правоохранительные органы. Эта информация может помочь в работе по пресечению нелегальной деятельности. И еще раз призываем быть внимательными, критически осмысливать ситуацию, прежде чем отдавать кому-то деньги или обращаться за займом.

- То есть, если попался к мошенникам, сам виноват?

- Дело в том, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.

Мы не можем защитить наших граждан, если они обращаются в подобные организации, потому что они не находятся под контролем Центрального банка. Мы не можем к ним применить тот инструментарий, который мы предъявляем к легальным участникам финансового рынка. Поэтому единственное, что мы можем делать, это пресекать их деятельность и предупреждать граждан о ней.

- Если компании, в которой я хочу оформить кредит или вклад, нет в реестре финансовых организаций и нет в этом новом списке сомнительных компаний?

- Если информации о компании нет в двух списках, но вы видите, что она работает и рекламирует свои услуги, как можно скорее сообщите об этом нам. Оперативное информирование Банка России и правоохранительных органов очень важно, чем раньше мы узнаем о нелегальном участнике рынка, тем быстрее его работа может быть пресечена, а значит больше людей сохранят свои деньги.

НА ПОЗИТИВНОЙ НОТЕ

- В списке из шести компаний, представленных на Сахалине, есть микрофинансовая организация "Петя два процента", которая долгое время была у всех на слуху. Такие организации еще пользуются спросом у людей? Судя по предложению – по присутствию их на рынке – спрос на них есть…

- Да, спрос на услуги микрофинансовых организаций у нас в области есть, этот рынок стабильно растет и, кстати, активно поддерживает займами не только население, но и бизнес. Деятельность микрофинансовых организаций обросла множеством самых разных мифов, и общественное мнение о них и в самом деле очень противоречиво. На самом деле рынок микрофинансирования — важная часть финансовой системы страны. Но это касается легального рынка, а не организаций из списка, о котором мы с вами говорили до этого в программе.

Легальные МФО обеспечивают доступность финансовых услуг для тех потребителей, которые не могут воспользоваться банковскими продуктами, в том числе из-за их отсутствия на территории. МФО предлагают финансовые услуги, отсутствующие в продуктовых линейках банков, а также помогают своим клиентам формировать или же исправлять кредитные истории. Микрофинансовые организации удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые иногда нужны людям срочно.

Отсутствие возможности получать услуги в МФО может спровоцировать переток заемщиков к нелегальным кредиторам, а также миграцию МФО в теневой сегмент. А к чему это может привести, мы с вами уже выяснили: защитить права потребителей финансовых услуг на "черном рынке" практически невозможно.

- Сколько у нас компаний, предоставляющих микрозаймы легально?

- На начало мая 2021 в Сахалинской области осуществляли деятельность:

  • 10 микрокредитных компаний, в том числе 1 МКК предпринимательского финансирования.
  • 14 ломбардов.
  • Более 80-ти офисов местных и инорегиональных компаний.  
  • - А часто сахалинцы жалуются на них?

- 68 обращений сахалинцы подали в прошлом году. Причем обоснованные жалобы составили всего 16% от их общего числа.

В случае возникновения претензий в отношении микрофинансовой компании жители Сахалинской области могут направить жалобу в Банк России через интернет-приемную, ссылка на форму размещена на главной странице сайта www.cbr.ru. Кроме того, можно получить консультацию специалистов регулятора, воспользовавшись круглосуточным сервисом мобильного приложения "ЦБ онлайн".

8 июля 2021, в 11:41 −2
Новости Сахалина и Курил в WhatsApp - постоянно в течение дня. Подписывайтесь одним нажатием!
Если у вас есть тема, пишите нам на WhatsApp:
+7-962-125-15-15
Другие статьи по темам

Главные сахалинские новости за день от astv.ru

Мы будем присылать вам на почту самые просматриваемые новости за день

Комментарии
Написано 8 июля 2021, в 11:58
"если звезды зажигают — значит — это кому-нибудь нужно"(с) В.Маяковский.
Не поверю, что у Государства (и его органов и структур) нет реальных, законных рычагов воздействия на "компани с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг, в том числе нелегального форекс-дилера". Тем боле, что существует их "список"! Соответственно можно сделать вывод, что это кому-то выгодно, чтоб население теряло свои сбережения, а кто-то на этом наживался...
+3
Написано 8 июля 2021, в 12:33
Ну и написали. Целую кучу всего
0
Уважаемый гость, чтобы оставлять комментарии, пожалуйста, зарегистрируйтесь или войдите
Сахалинцев приглашают на день рождения тигра Амура
Сахалинцев приглашают на день рождения тигра Амура
"Газпром" построит в Южно-Сахалинске крупный жилой комплекс
"Газпром" построит в Южно-Сахалинске крупный жилой комплекс