Как лучше всего инвестировать деньги без особых рисков

В современном цифровом динамичном мире к стандартным способам заработать деньги добавился еще один. Помимо заработной платы или своего дела теперь есть и еще один – вложения в бизнес сторонних людей. Иными словами, это игра на фондовом рынке с акциями, облигациями, другими ценными бумагами организаций. Многие жители стран Запада давно открыли для себя такой способ заработка.

Отложите немного на черный день

Перед тем как начать инвестирование, есть смысл почитать советы от опытных людей. Они сходятся в том, что нужно создать определенную «подушку безопасности». Проще говоря, положить часть денег на вклад в банке. Депозит должен составлять не менее трех ваших месячных зарплат – то есть если вы получаете 35 тысяч рублей в месяц, то «обезопасьтесь» и положите не менее ста тысяч в банк на простой вклад. Если случится форс-мажор, это серьезно поможет. Выбирая банк, конечно, надо проверить наличие у него лицензии Центрального банка, а также участие в системе страхования вкладов.

Далее нужно заняться своими знаниями о рынке ценных бумаг. Быть инвестором почетно, но и ответственно. Многие организации бесплатно предлагают получить базовые знания о том, как вести себя на рынке. Здесь не помешает осторожность – есть такие компании, которые учат не столько заработку, сколько прямой спекуляции – попыткам быстро покупать и продавать бумаги. Этот путь опасен, тем более для новичка. Даже опытные игроки постоянно спотыкаются на нем. Специалисты говорят, что пока опыт не достигнет хотя бы трех лет, нет даже смысла видеть в торговле на бирже ежедневную азартную игру.

Подбирая брокера, надо также делать это тщательно. Так, он обязан иметь лицензию, выдаваемую Центробанком. Проверить, есть ли она, например, можно на сайте ЦБ. Также многие российские банки делают предложения своим действующим клиентам обслуживать свой брокерский счет именно у них.

Быть особенно разборчивым и проверять все документы стоит на Форексе. На этом рынке сейчас слишком много полулегальных и нелегальных дилеров.

По словам руководителя департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерия Ляха, только в январе–марте текущего года Центробанк выявил почти сто таких дилеров. Большая часть стали объектом интереса прокуратуры. Данные о них были направлены в правоохранительный орган для блокировки их сайтов через суд. Об этом Валерий Лях рассказал в интервью изданию «КарелИнформ».

Как говорит специалист, схема на самом деле нехитрая и проверенная годами – люди теряют чувство самообладания и логику, слыша обещания быстрого и легкого дохода. Мошенники открывают сайт, на котором имитируют торговый терминал. Фактически же те «деньги», которые оказываются в личных кабинетах этих «терминалов» – простые цифры. Настоящие же средства клиентов идут вовсе не на их брокерские счета, а на подставные счета мошенников. Если же рано или поздно человек хочет забрать свои деньги, тут же возникают неразрешимые «технические проблемы».

– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, – говорит представитель ЦБ.

Также надо иметь в виду, что Форекс – это не фондовая биржа. Курсы валют всегда меняются более непредсказуемо, это более высокий риск. Если речь о заработке, то лучше инвестировать в бумаги более-менее крупных организаций. Валютой же лучше не торговать, а держать ее на обычном банковском счете.

Как играть на бирже и играть ли?

Относительно бирж существуют две крайности. Одна – в том, что на ней можно легко заработать миллионы, другая – в том, что в итоге деньги все равно будут потеряны. Обе – преувеличение. По своей сути фондовая биржа – это всего лишь площадка, где продаются и покупаются ценные бумаги.

Основных видов ценных бумаг два. Это акции (доля в организации) и облигации (долговые расписки). Еще из различий: в отличие от облигаций, акции позволяют их владельцам участвовать в собраниях акционеров. Впрочем, маловероятно, что ваш голос что-то решит на фоне крупных акционеров. Зато возможны приятные бонусы в виде дивидендов и роста стоимости бумаг. Держатель облигаций, знает, какой доход получит – тогда как акции могут и упасть в цене, и оставить без дивидендов.

В развитых странах биржевые игроки вкладываются именно в эти бумаги, особенно когда их выпускают надежные компании. Они обычно более высокодоходны, чем депозиты. Но и более рискованны: в случае банкротства организации вы можете ничего или почти ничего не получить. На этом фоне банковский вклад не такой потенциально прибыльный, но зато надежный: вклады до 1,4 миллиона рублей гарантированы государством.

Все еще хотите стать биржевым игроком? Вот пара идей.

1. Если вы совсем новичок в вопросах инвестиций, почему бы не купить сначала пай ПИФа (паевого инвестиционного фонда)? Его сотрудники сделают почти всю работу за вас.
2. Если вы все-таки хотите с самого начала контролировать ситуацию, откройте брокерский счет в надежном крупном банке или компании-брокере.

Сам по себе процесс покупки и продажи акций простой и быстрый, занимает секунды. Самый распространенный путь – личные кабинеты на сайтах брокеров, где и проходят сделки клиентов. Распознать, какая акция будет расти, а какая – падать, весьма сложно. Счет идет на минуты, а то и секунды. Пока у вас мало опыта, вкладывайте в эту «игру» не более 10–20 процентов своих денег.

Вопреки стереотипу, биржа – не то место, где можно легко заработать. Это ошибка многих новичков – «все просто: куплю дешевле, продам дороже». Из-за этой установки многие пускаются в поиски такой тактики, которая позволит получать прибыль с гарантией. Но в итоге многих вместо денег ждет разочарование.

Еще один момент: покупка акций – это долгосрочная инвестиция. Если деньги могут понадобиться через 1–2 года, не стоит начинать, проще открыть депозит. Иначе есть риск остаться в минусе: котировки постоянно меняются, и когда деньги понадобятся, может оказаться далеко не лучшее время для продажи ценных бумаг «вашей» компании.

Как насчет ПИФов?

Мы уже упоминали паевые инвестиционные фонды. Если вы доверитесь им, то их сотрудники будут вашими «представителями» на фондовом рынке. ПИФы часто организуют при коммерческих банках и управляющих компаниях.

Проще всего начать с индексного фонда. Там меньше всего берут за услуги (низкая комиссия), а сотрудники не пытаются играть в сулящие большой доход, но рискованные игры. Они просто распределяют деньги и риски по самым крупным компаниям. Этот вариант очень популярен на Западе.

И все же, если ваше намерение быть инвестором твердое и вы решили вложить в фондовый рынок не 10–20 тысяч, а 100–200 тысяч рублей, лучше разобраться во всем самому.

Как сэкономить на налогах, играя

С некоторого времени в РФ работает еще один интересный и полезный инструмент для инвесторов. Это индивидуальный инвестиционный счет – ИИС. Схема того, как он действует, проста. Вы должны открыть такой счет, положить деньги, на них приобрести ценные бумаги. Итогом будет прибыль от роста курса акций, купоны от облигаций, дивиденды, а еще – налоговый вычет в размере 13%.

Эта льготная выплата имеет пару ограничений. Первое – счет должен пополняться не более чем на 1 миллион рублей в год, а сам налоговый вычет ограничен суммой в 52 тысячи рублей (соответственно, это значит, что сумма, с которой вы его получите, ограничена 400 тысячами). Второе – чтобы получить право на него, надо держать средства на счете хотя бы 3 года.

Такой счет достаточно выгодный. Если предположить, что деньги с ИИС вы вложили в государственные облигации под 7 процентов годовых, ваш итоговый доход с учетом вычетов за три года достигнет 11 процентов годовых (обычный процент на банковских депозитах сейчас – до 7).

Помните: это риск

Все вышеперечисленные способы потенциально выгодны, но и рискованны тоже. Хотите стабильности – вкладывайтесь в банковские депозиты. Процент там ниже, но надежность – выше.

– Мне однажды сильно не повезло и однажды – повезло. Я купил себе пай в ПИФе как раз перед обрушением российского фондового рынка в 2008 году. В итоге вместо того, чтобы удвоить свои деньги, я потерял почти половину - стоимость неплохой машины  на тот момент. Что ж делать, смирился с этим, а когда еще накопил, решил «отбить» потерю. Инвестировал в фондовый рынок энную сумму денег в 2010 году. А в 2014-м – как будто чья-то рука меня вела! – вывел. В итоге оказался в плюсе. Но решил больше не рисковать. Теперь держу деньги на депозитах – не так прибыльно, но и не так нервно, – говорит житель Южно-Сахалинска Сергей П.

– Главное, что я для себя усвоил – не «гуглить» по запросу «Форекс». Вокруг столько мошенников и полумошенников, пользующихся дремучестью людей! Лучше выбрать брокера целенаправленно, с именем, желательно от крупного банка, – считает еще один южносахалинец Андрей И.