Если у человека нет официальной работы, он может встать на учет в службе занятости в качестве безработного и получить финансовую поддержку от государства. Но получение такого статуса создает для гражданина определенные проблемы при обращении за заемными деньгами в различные кредитные организации. Рассмотрим, реально ли взять кредит безработному и какие нюансы при этом могут возникнуть.
Кто может выдать кредит безработному
Существует мнение, что кредитование безработных и людей с другими проблемами – это прерогатива микрофинансовых организаций. Они лояльно относятся к заемщикам. Например, на портале Creditura вы можете сравнить условия по займам в Moneyman, eZaem, МигКредит и других российских МФО, согласных выдать деньги в долг даже тем, кто не трудоустроен официально.
Данная категория клиентов может кредитоваться и в других финансовых учреждениях, профессионально занимающихся предоставлением займов или кредитов: ломбардах, кредитно-потребительских кооперативах и банках.
Выбор категории кредитора нужно делать исходя из необходимой суммы ссуды, времени, имеющегося на оформление, и других параметров. Дополнительно стоит учитывать, что именно кредиты в РФ имеют право выдавать только банки. Все остальные категории финансовых организаций могут предложить только займы. Эти понятия схожи, но имеют некоторые различия. Например, кредитный договор считается вступившим в силу с даты подписания, а соглашение о предоставлении займа начинает действовать только с момента передачи денег или другого имущества заемщику.
Как кредитные организации снижают риски при кредитовании безработных
Выдавая деньги в долг, любая кредитная организация хочет, чтобы они были возвращены своевременно и с уплатой процентов, предусмотренных договором. Они не любят заниматься принудительным взысканием задолженности, т. к. при этом возникают расходы, которые не всегда удается окупить.
При кредитовании безработных риски кредитора выше, чем при выдаче средств официально работающим гражданам. Даже в случае принудительного взыскания задолженности с такого заемщика будет практически нечего получить, тогда как с трудоустроенных лиц приставы могут удерживать до 50% от зарплаты.
Для снижения рисков при кредитовании безработных финансовые организации применяют различные инструменты:
- повышенные ставки;
- запрос залога или поручительства других лиц;
- уменьшение суммы кредита или займа;
- уменьшение срока ссуды;
- запрос дополнительных документов, например косвенно подтверждающих наличие средств.
Чаще всего кредитные организации применяют сразу несколько способов снижения рисков (к примеру, уменьшают сумму займа и увеличивают ставку).
Какие условия выдачи кредита для безработных
Перед тем как взять кредит, безработному нужно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что он сможет погасить долг без проблем. После этого можно перейти к сравнению продуктов от разных кредитных организаций.
Банки чаще всего смогут предложить данной категории заемщиков кредиты под залог ликвидного имущества (автомобиль, недвижимость или ценные бумаги). Сумма такой ссуды может составить от 100 тыс. до 1–3, а иногда и 10 млн рублей. Ставка будет зависеть от вида обеспечения, срока кредитования и других параметров. В среднем она составит от 10–12 до 25–30% годовых.
МФО специализируются на быстрых займах. Они могут предоставить безработному при первом обращении займ без залога на сумму до 15–30 тысяч рублей со сроком до 1 месяца. При успешном погашении долга без просрочек микрофинансовые организации часто готовы предоставить клиенту уже 50–100 тысяч рублей со сроком до 1 года. Ставка по таким займам составляет до 1% в сутки и может снижаться по акциям и программам лояльности.
Кроме того, МФО могут предложить займы под залог ПТС со сроком до 3 лет на сумму до 500 тысяч рублей. Ставка по таким ссудам чаще всего будет ниже, чем по микрокредитам без обеспечения.
Получить кредит или займ безработному возможно. Но придется доказать кредитору свою платежеспособность, предоставить дополнительные гарантии возврата средств в виде залога или поручительства и смириться с повышенной ставкой. Дополнительно стоит правильно оценить свои финансовые возможности по своевременному погашению долга. При просрочке кредитор может начислить неустойку и обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
