Неплатежи по кредитам россиян достигли трехлетнего максимума и достигли критического уровня. Об этом сообщают СМИ с ссылкой на агентство «Секвойя кредит консолидейшн». Cнижение платежеспособности заемщиков, по мнению экспертов РБК уже при-вело к рекордному росту плохих долгов. По уровню просроченной задолженности Сахалинская область находится на 11 месте в стране
Прирост объема розничного кредитования достиг минимального значения за последние четыре года. С начала года рынок вырос на 3,5%. За то же время год назад – на 8,4%.
Зато просроченная задолженность продолжает увеличиваться рекордными темпами – на начало мая она достигла 514,8 млрд руб. Рост с начала года составил рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012 году – 4,3%). Согласно данным Центробанка, на 1 апреля просрочка по кредитам физлицами составила 4,9%. Таким образом, объем плохих долгов приблизился к уровню, который считается критическим – 5%.
Как сообщает агентства Vladnews в Приморье ситуация сложилась немного оптимистичнее общероссийской. По данным отдела информационного обеспечения и массовых коммуникаций ГУ Банка России по Приморскому краю доля просроченной задолженности возросла за первый квартал этого года с 2,8% до 3,0%. Как отмечается в сообщении ведомства, «в связи с ухудшением финансового положения и неплатежеспособностью отдельных крупных заемщиков».
Причиной роста неплатежей коллекторы называют падение доходов граждан, высокий уровень закредитованности населения – многие не ограничиваются одним займом, а набирают и два, и три, и пять кредитов. Свою роль сыграли и объективные факторы: рост инфляции и повышение уровня безработицы в стране.
Согласно данным, приведенным в отчете «Секвойи», в среднем на одного должника приходится 1,4 проблемного кредита. И если в 2012 году заемщик выходил на просрочку в среднем через 8,5 месяца, то в 2014 году – уже через 4,5 месяца.
– Сегодня средний банковский заемщик в России нередко тратит на оплату взноса по потребительскому кредиту до 40% своего ежемесячного дохода, что значительно повышает вероятность его выхода на просрочку, — объясняет президент «Секвойи» Елена Докучаева.
В такой ситуации банкам приходится ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам. Например, как отмечают в ГУ ЦБ по Приморскому краю, в нашем регионе с начала года значительно возросла стоимость розничных кредитов со сроками размещения от 30 до 90 дней и корпоративных ссуд со сроками размещения до 30 дней. Самыми дорогими остаются кредиты, предоставленные населению в российских рублях. Опрошенные РБК эксперты и банкиры считают, что рост плохих долгов может привести к увеличению премии за риск, закладываемой в кредит. В среднем стоимость рисков для банков возросла примерно на 20% по сравнению с прошлым годом.
Для потребителей в таких условиях повышается риск рефинансирования, то есть еще большему числу заемщиков придется перекредитоваться – брать еще один кредит, чтобы снизить долговую нагрузку на бюджет.
Список просроченной задолженности по кредитам на душу населения среди жителей российских регионов начинается с Москвы – там на каждого столичного жителя приходится по чуть более 6 тыс. руб. долга. Приморье находится на 26-м месте. Здесь каждый проживающий, если поделить долги на все население края, задолжал банкирам 3,248 тыс. руб. Выше по списку из дальневосточных регионов находится Сахалин (11-е место и 4,108 тыс. руб. долгу) и Хабаровск (12-е место и 4,096 тыс.руб.). Замыкает перечень задолжавших регионов Чукотка (82-е место и 0,629 руб.) и Чеченская республика (83-е место и 0,238 руб.).
