Когда исполнение финансовых обязательств становится затруднительным, гражданин может начать с анализа своей ситуации и предусмотренных законом вариантов действий. В зависимости от обстоятельств может рассматриваться судебная процедура банкротства либо внесудебная процедура через МФЦ.
Эти варианты отличаются не только местом подачи заявления. Для них установлены разные основания, требования к финансовой ситуации и порядок проведения. Поэтому выбирать между судом и МФЦ только по принципу «что проще» неправильно. Сначала необходимо определить, соответствует ли положение гражданина условиям конкретной процедуры.
Чем отличаются судебное и внесудебное банкротство
Обе процедуры регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», однако механизм их проведения различается.
При судебном банкротстве дело рассматривает арбитражный суд. В деле обязательно участвует финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд. В зависимости от обстоятельств дела могут применяться предусмотренные законом процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества или мировое соглашение.
Внесудебный порядок предполагает обращение не в суд, а в МФЦ. Однако воспользоваться таким вариантом можно только при одновременном соответствии установленным законом требованиям.
Поэтому наличие задолженности само по себе ещё не означает, что гражданин вправе самостоятельно выбрать любой из двух способов.
Шаг 1. Определите общий размер обязательств
Первое, что необходимо сделать перед выбором процедуры, — составить полный перечень финансовых обязательств.
Следует учесть:
? кредиты и займы;
? обязательства перед банками и МФО;
? налоги и другие обязательные платежи;
? обязательства по договорам поручительства;
? требования, находящиеся на стадии исполнительного производства;
? другие денежные обязательства, которые должны учитываться при анализе ситуации.
Особенно важно не ограничиваться только суммами, по которым уже возникла просрочка.
Для внесудебного банкротства законом установлен диапазон общего размера учитываемых обязательств: не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей.
Если ситуация не соответствует установленным для МФЦ условиям, необходимо отдельно оценивать возможность судебной процедуры.
Шаг 2. Проверьте исполнительные производства
Для внесудебного порядка большое значение имеет стадия принудительного исполнения обязательств.
Один из предусмотренных законом вариантов предполагает, что исполнительное производство в отношении гражданина было окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом после возвращения документа не должно быть других неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных позднее.
Закон предусматривает и другие основания для обращения через МФЦ. Они применяются, в частности, к отдельным категориям граждан и связаны с продолжительностью исполнения требований, характером доходов и наличием имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Поэтому перед обращением полезно проверить не только факт существования исполнительного производства, но и:
? на каком основании оно окончено;
? имеются ли другие действующие производства;
? когда был выдан и предъявлен исполнительный документ;
? исполнены ли содержащиеся в нём требования полностью или частично;
? имеется ли имущество, имеющее значение для применения соответствующего основания.
Именно детали исполнительного производства нередко определяют, применим ли внесудебный порядок.
Шаг 3. Проверьте специальные основания для обращения через МФЦ
Действующее законодательство предусматривает несколько вариантов, при которых гражданин может соответствовать условиям внесудебного банкротства.
Помимо ситуации с оконченным исполнительным производством, отдельные основания предусмотрены, в частности, для граждан, у которых основным доходом является определённый вид пенсии, для получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также в предусмотренных законом случаях для участников или бывших участников специальной военной операции.
Для таких оснований имеют значение дополнительные обстоятельства: срок, прошедший с момента выдачи исполнительного документа, факт его предъявления к исполнению, степень исполнения требований и наличие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Также закон предусматривает отдельное основание, связанное с длительным неисполнением или частичным исполнением требований по исполнительному документу.
Поэтому принадлежность к определённой категории граждан сама по себе ещё не означает автоматического соответствия условиям процедуры. Необходимо проверять совокупность предусмотренных законом обстоятельств.
Шаг 4. Составьте полный список кредиторов
При внесудебной процедуре особенно важно правильно указать кредиторов и обязательства.
До обращения необходимо собрать сведения о:
? банках;
? микрофинансовых организациях;
? налоговых обязательствах;
? договорах поручительства;
? иных кредиторах;
? размере требований каждого кредитора.
Ошибки или неполные сведения могут иметь существенное значение для дальнейшего хода процедуры.
Поэтому перед подачей заявления желательно сопоставить данные из договоров, судебных актов, исполнительных документов и других источников, относящихся к финансовой ситуации гражданина.
Шаг 5. Проверьте, подходит ли судебная процедура
Судебное банкротство проводится через арбитражный суд и не ограничивается теми условиями, которые установлены для обращения через МФЦ.
Закон предусматривает право гражданина обратиться в арбитражный суд при предвидении банкротства, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности исполнить денежные обязательства или обязательные платежи в установленный срок и присутствуют предусмотренные законом признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества.
Существует и установленная законом обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд. Она возникает при определённой совокупности обстоятельств, в том числе когда удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным исполнение обязательств перед другими, а совокупный размер соответствующих обязательств составляет не менее 500 000 рублей.
Таким образом, сумма задолженности — важный, но не единственный критерий. Необходимо учитывать структуру обязательств и фактическое финансовое положение.
Шаг 6. Проанализируйте имущество и совершённые сделки
При выборе варианта нельзя ориентироваться исключительно на размер задолженности.
Для правового анализа имеют значение:
? недвижимость;
? автомобили и другое имущество;
? имущество, находящееся в залоге;
? ипотечные обязательства;
? доли в имуществе;
? совместно нажитое имущество супругов;
? сделки, совершённые ранее;
? действующие исполнительные производства.
Последствия для имущества и оценка ранее совершённых сделок зависят от конкретных обстоятельств и применимых норм закона. Заранее обещать определённый исход по таким вопросам нельзя.
Если у гражданина имеется ипотека, крупное имущество или ранее совершались значимые сделки, анализ этих обстоятельств особенно важен до принятия решения о дальнейших действиях.
Шаг 7. Учитывайте роль финансового управляющего
В судебном деле о банкротстве гражданина участие финансового управляющего обязательно.
Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Поэтому его нельзя рассматривать как специалиста, которого гражданин самостоятельно назначает для ведения своего дела.
Арбитражный управляющий после утверждения судом выполняет функции финансового управляющего в конкретном деле и действует в пределах полномочий, установленных законом.
При внесудебном порядке через МФЦ судебного дела на этапе этой процедуры нет, поэтому механизм отличается от судебного банкротства.
Шаг 8. Сравните процедуры по ключевым параметрам
Для предварительной оценки можно использовать несколько основных вопросов.
Куда обращаться
При судебной процедуре заявление подаётся в арбитражный суд.
При внесудебной — в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина.
Есть ли ограничения по размеру обязательств
Для внесудебного порядка установлен диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей.
При самостоятельном обращении гражданина в арбитражный суд необходимо оценивать основания, предусмотренные законом для конкретной ситуации. Право на обращение при предвидении банкротства не сводится к единственному пороговому значению задолженности.
Нужно ли учитывать исполнительное производство
Для МФЦ состояние исполнительного производства и другие предусмотренные законом обстоятельства имеют принципиальное значение.
Для судебного обращения наличие именно тех оснований исполнительного производства, которые необходимы для внесудебного порядка, не требуется.
Кто рассматривает ситуацию
Во внесудебном порядке заявление подаётся через МФЦ.
Судебное дело рассматривается арбитражным судом, а финансовый управляющий утверждается судом.
Шаг 9. Не выбирайте МФЦ только потому, что процедура кажется проще
Внесудебный порядок действительно позволяет обратиться без возбуждения дела в арбитражном суде, однако он рассчитан только на граждан, соответствующих установленным законом критериям.
Если хотя бы одно обязательное условие отсутствует, одного желания пройти процедуру через МФЦ недостаточно.
Поэтому сначала целесообразно проверить:
- общий размер учитываемых обязательств;
- сведения обо всех кредиторах;
- исполнительные производства;
- основания их окончания или продолжительность исполнения;
- источники дохода;
- имущество;
- наличие обстоятельств, предусмотренных для отдельных категорий граждан.
После этого можно определить, имеет ли смысл рассматривать внесудебный порядок либо необходимо анализировать основания для обращения в арбитражный суд.
Когда особенно важен предварительный правовой анализ
Более подробная оценка ситуации требуется, если:
? кредиторов несколько;
? имеются залоговые обязательства;
? есть ипотечная недвижимость;
? существуют действующие исполнительные производства;
? имеются судебные споры;
? ранее совершались сделки с имуществом;
? часть обязательств связана с предпринимательской деятельностью;
? сложно определить точный размер требований;
? непонятно, выполняются ли условия внесудебной процедуры.
Если гражданин рассматривает банкротство в Оренбурге, начинать также следует с анализа документов, обязательств, имущества и применимости предусмотренной законом процедуры к конкретной ситуации.
Как проходит работа с командой арбитражного управляющего
«Банкротство Даром» — бренд, под которым работает арбитражный финансовый управляющий Кальницкий Владимир Александрович и его команда.
Работа напрямую с командой арбитражного управляющего может включать правовой анализ долговой ситуации, оценку применимости процедуры банкротства, изучение рисков и последствий, подготовку необходимых документов и сопровождение дела в арбитражном суде, если по результатам анализа выбран судебный порядок.
При этом решение по судебному делу принимает арбитражный суд, а финансовый управляющий утверждается судом в установленном законом порядке.
Какой вариант выбрать
Универсального ответа на вопрос о выборе между судебным и внесудебным банкротством нет.
Внесудебный порядок через МФЦ применяется только при соответствии установленным законом критериям. Судебная процедура предусматривает другой порядок и требует оценки финансового положения, обязательств, имущества и иных обстоятельств гражданина.
Поэтому последовательность действий должна быть следующей: собрать документы, определить полный состав обязательств, проверить исполнительные производства, изучить имущество и сделки, сопоставить ситуацию с условиями внесудебной процедуры и отдельно оценить основания для судебного обращения.
Такой подход позволяет рассматривать банкротство не как универсальный сценарий, а как предусмотренную законом процедуру, применимость и последствия которой необходимо оценивать индивидуально.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
