Законная возможность для гражданина России погасить долговые обязательства по кредитам — это официально признать свою финансовую несостоятельность через процедуру банкротства. Начать ее может любой, соответствующий требованиям. Лучше всего начинать с получения консультации у опытного юриста по банкротству, чтобы избежать лишних рисков.
Суть банкротства физических лиц
До 2015 года признание банкротом было возможно исключительно для юридических лиц. После принятия федерального закона, от долговых обязательств с помощью данный процедуры получили право избавляться и физические лица. Для начала следует подать заявление и необходимые документы:
- в МФЦ (упрощенный вариант);
- в арбитражный суд.
С момента принятия заявления к рассмотрению в суде и запуска дела в производство, назначается судом финансовый управляющий. Он занимается составлением описи имущества, реализацией его на торгах, выплатами кредиторам долгов и прочим. Невостребованное имущество и остаток вырученных средств возвращаются должнику. Если же их не хватило для полного погашения долгов, то остатки неоплаченных кредитов списываются.
СПРАВКА! С помощью процедуры банкротства не все долговые обязательства можно закрыть. Нельзя списать долги по алиментам, выплаты компенсации за причинение вреда здоровью и прочие.
ФЗ о банкротстве с последними изменениями
Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом о банкротстве (№ 127-ФЗ). В 2020 году в закон были внесены поправки, а правила пересмотрены (№ 289-ФЗ), что дало физическим лицам право на внесудебную процедуру.
Главные требования:
- совокупный долг по всем кредитам — от 50 000 до 500 000 ?;
- просрочка платежей по долговым обязательствам — от трех месяцев.
СПРАВКА! При долге свыше 500 000 ? граждане могут получить статус банкрота только через суд.
Важно понимать, что критических размеров долгов по кредитам не имеет смысла дожидаться, если нет перспективы изменить в лучшую сторону свое финансовое положение. Заявление в МФЦ примут и при меньшей сумме долга, например 200 000 ?. Кроме того, упрощенная схема проводит процедуру бесплатно.
В деле о банкротстве в арбитражном суде предусмотрены процедуры:
- Реструктуризация долга — реальная возможность восстановить платежеспособность должника, но является не обязательной. Если план выплат задолженности будет утвержден судом, то процедура банкротства прекращается.
- Реализация имущества — это способ удовлетворения требований кредиторов с помощью вырученных средств с продажи конкурсной массы того имущества, что подлежит взысканию. Регламент и правила утверждены в новом законе (№ 107-ФЗ от 29 мая 2024 года).
ВАЖНО! На время всей процедуры банкрот не имеет права распоряжаться своим имуществом, счетами и картами. Управление ими передаются финансовому управляющему, который оставляет должнику только сумму прожиточного минимума.
Что дает банкротство физического лица
После подачи документов в суд и начала процедуры банкротства:
- Ни один кредитор не имеет права вас беспокоить.
- Вы и ваши близкие теперь не будете вынуждены общаться с коллекторами или приставами.
- Штрафы, проценты и пени по долгу больше не начисляются.
- Арбитражный суд может предложить вариант реструктуризации долга, тогда имущество не придется реализовывать через торги, а репутация должника не пострадает.
- После завершения процесса реализации имущества в рамках конкурсного производства, оставшиеся долги списываются в полном объеме.
- Статус банкрота — это не клеймо. Всегда можно восстановить репутацию и кредитную историю, улучшив свой рейтинг.
Судебное банкротство в 2024 году
Инициация процедуры банкротства через арбитражный суд начинается судебную с подачи заявление и пакета документов. Сам гражданин вправе сделать это, чтобы официально подтвердить свою финансовую несостоятельность, а также его кредиторы.
СПРАВКА! Заявление печатается или пишется от руки в свободной форме. Главное — указать необходимую информацию.
Законом разрешено подать заявление как лично, так и с помощью почты, отправив заказным письмом с обязательной описью вложений.
В заявление на банкротство важно указать:
- всех ваших кредиторов;
- точные суммы, что вы им должны;
- причины, что привели к финансовым проблемам.
Приложите документы, подтверждающие задолженность, а также опись собственного имущества и банковские счета. Укажите арбитражного управляющего из СРО, который станет заниматься вашими долгами, имуществом и счетами.
Оформление банкротства через суд могут затруднить обстоятельства:
- в течение последних 5 лет гражданин уже признавался банкротом;
- наличие у него судимости за экономические преступления;
- преднамеренное или фиктивное банкротство.
Изменения в 2024 году
В 2024 году в процедуру банкротства через арбитражный суд были внесены изменения:
- Список необходимых документов стал меньше, так как определенные справки теперь будут запрашиваться с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия (№ 474-ФЗ), например о получении пособия в связи с рождением ребенка.
- Ведомствам вменяется в обязанность дать ответ на запрос в течение 2-х рабочих дней (налоговой — 3-х дней).
- Принят законопроект в Госдуме о том, что ипотечная квартира, которая является единственным жильем, не будет подлежать изъятию в пользу кредитора и реализации ее с торгов. Такому должнику будет позволено заключить мировое соглашение с банком, но он продолжит вносить платежи за жилье в определенном соглашением порядке.
- Президент подписал закон № 112-ФЗ, который призван защитить пенсии детей-инвалидов и иных недееспособных, в ситуации взыскания долгов с их родителей или официальных опекунов.
- Президент России дал распоряжение о внесении дополнительных изменений, чтобы еще больше упростить процедуру. С 2024 года максимальный лимит долговой суммы будет повышен до 1 000 000 ?.
