Обзор лидеров рынка и неизвестных МФО без отказа в Казахстане

Процесс оформления займа

Рынок МФО Казахстана демонстрирует устойчивый рост. Наряду с лидерами отрасли есть и непопулярные микрофинансовые организации, о которых не знают заемщики. Их основное отличие в том, что неизвестные МФО без отказа кредитуют тех, у кого нет шансов получить займ в популярной организации или в банке. При этом меры ЦБ РК, направленные на усиление контроля за рынком микрокредитов, оказали серьезное влияние на его качественное развитие.

Основным трендом последних лет стало увеличение доли среднесрочных займов в общем объеме выданных средств. Росту объема рынка МФО способствует приток новых клиентов из числа клиентов банков и ранее недоступных категорий населения. Следует отметить, что более 80% договоров микрозайма заключаются онлайн.

Что такое неизвестные микрофинансовые организации

Малоизвестная микрофинансовая организация (МФО) — это финансовое учреждение, которое предоставляет микрозаймы, но еще не обрела свою популярность на рынке микрокредитования. Такие непопулярные организации обслуживают клиентов, чьи запросы ограничены небольшими суммами, а срок возвратности короткий. То есть, микрокредиты выгодны для разового использования. Сумма, которую можно получить в малоизвестном МФО, обычно варьируется от 10 000 до 184 000 тенге.

Данные компаний, которые действуют на законных основаниях, присутствуют в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Критерии выбора малоизвестной микрофинансовой организации

Каждая МФО стремится привлечь как можно больше клиентов. Именно это позволит каждому взять микрокредит на самых выгодных условиях. При выборе кредитора важно обратить внимание не на рекламные обещания, а на такие следующие критерии:

Надежность. Компании, которые работают на рынке более полугода, однозначно более надежны.
Доступность. У проверенных компаний обычно открыты филиалы в крупных городах. Они также оказывают услуги и консультируют онлайн.
Политика компании по отношению к нарушителям. Санкции следует знать до подписания договора, так как любой из нас может просрочить платеж. Нужно понимать, что компания предлагает для выхода из таких ситуаций.
Скрытые платежи. Все платежи должны быть прописаны в договоре. Требования оформить страховку или оплатить СМС должны включаться только с согласия клиента.
Возможность онлайн подачи заявки. Это говорит о том, что компания заботится об удобстве заемщиков и гарантирует сохранность из личных данных и безопасность платежей

Топ-10 микрофинансовых малоизвестных микрофинансовых организаций Казахстана

Согласно нашему рейтингу, который мы составили по количеству обращений в ту или иную компанию, в десятку лидеров на рынке неизвестных МФО Казахстана входят:

Tengebai
Turbomoney
Qanat
Lime
GMoney
DM Микрокредит
Credit365
ACredit
Ccloan
Tenge Da

Лицензированные и надежные МФО Казахстана

При выборе МФО заемщик оказывается в затруднительном положении, поскольку малоизвестных МФО без отказа в Казахстане видимо-невидимо. Не удивительно, что многие теряются в вариантах и предложениях. Для облегчения выбора мы расскажем, как мы выбираем лицензированные и надежные непопулярные МФО:

Отзывы клиентов. Заемщики, которые только что оформили кредит или уже выплатили его, рассказывают не только о переплате и прочих деталях, но и о работе службы поддержки, об отношении компании к клиентам и удобстве получения и погашения онлайн займа
Характеристики продуктов: по процентам в день, по доступной сумме, по срокам кредитования и пр.
Популярность среди заемщиков. Люди склонны доверять проверенным организациям. Хотя новички на рынке зачастую предлагают более смелые кредитные решения

Условия займов в разных непопулярных МФО

Большинство никому неизвестных МФО предлагают краткосрочные займы сроком до 45 дней. Сумма при этом редко превышает 50 МРП. Погашение осуществляется одним платежом в день окончания срока пользования либо раньше. Процентная ставка не превышает 1% в сутки. Новым клиентам часто выдают беспроцентные микрокредиты.

При выборе краткосрочного займа обратите внимание на размер вознаграждения, указанный в кредитном договоре. По микрокредитам до 50 МРП и на срок до 45 дней, МФО обязаны указывать номинальное значение вознаграждения. Также в договоре указывается ГЭСВ, которая показывает общую стоимость микрокредита. Ее размер не должен превышать 56%.

На титульном листе договора должны быть указаны:

ГЭСВ
Сумма
Срок
Способ погашения микрокредита
Размер штрафа за нарушение сроков оплаты

Сравнение процентных ставок и сроков погашения

Не торопитесь брать микрокредит в непопулярной компании, даже если деньги нужны вам очень срочно. Поспешные решения не всегда дают желаемый результат. Сначала оцените условия малоизвестных займов от разных компаний. Это проще всего сделать на сайте-агрегаторе. Например, на Fnmart.kz.

Хотя микрозайм обычно берут на короткий срок, следует понимать, что 0,8% в день — это 24% в месяц или 292% годовых. Подумайте, действительно ли вы готовы столько переплачивать. Мы советуем брать неизвестные микрокредиты в случае острой необходимости и на минимальное количество дней.

Анализ дополнительных условий и требований

Внимательно прочитайте условия договора. В них могут быть пункты о дополнительных услугах, Это может быть:

комиссия за перевод денег
страхование
СМС-информирование
подписка на сервисы

Сравните полную стоимость займа по договору с той, которую вы рассчитали на кредитном калькуляторе. Максимальная переплата в процентах годовых и денежном выражении обязательно должна быть указана договоре.