Можно ли получить кредит после банкротства?

Один из самых частых вопросов, возникающих после завершения процедуры: можно ли взять кредит? Ответ: да, это возможно, но с определенными оговорками.

В этой статье мы разберем, как банкротство влияет на возможность получения кредита, какие шаги нужно предпринять для восстановления кредитной истории и какие варианты доступны в России в 2025 году.

Что происходит после банкротства?

Закон не запрещает подавать заявки на займы сразу после банкротства, но накладывает важное условие: в течение 5 лет вы обязаны сообщать банкам или другим кредитным организациям о своем статусе банкрота. Эта информация также фиксируется в кредитной истории и доступна через бюро кредитных историй (БКИ).

Запись о процедуре остается в БКИ до 7 лет с момента последнего обновления. Это снижает кредитный рейтинг до минимального уровня, что делает вас менее привлекательным заемщиком для банков. Тем не менее, со временем ситуация может измениться в лучшую сторону, если грамотно подойти к восстановлению финансовой репутации.

Через сколько можно взять кредит?

Сразу после банкротства шансы на одобрение в крупном банке равняются нулю. Большинство финансовых организаций рассматривают банкротов как клиентов с высоким риском.

Через 6 месяцев можно взять небольшие займы в МФО, которые более лояльны. Так можно получить до 30-50 тысяч рублей.

Через 1-2 года банки уже начинают рассматривать заявки на небольшие потребительские кредиты. Например, на покупку мебели, техники или обучение.

Через 2-4 года появляются шансы на ипотеку или автокредит, если есть стабильный доход и первоначальный взнос. Через 5 лет истекает обязанность уведомлять кредиторов о банкротстве, что упрощает процесс подачи заявки.

Чем больше времени проходит после процедуры, тем выше вероятность одобрения. Важно понимать, что банки оценивают не только статус банкрота, но и вашу текущую финансовую ситуацию.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы банки начали вам доверять, важно работать над восстановлением кредитной репутации. Вот несколько практических шагов:

1. Начните с малого: возьмите небольшой займ в МФО или кредитную карту с маленьким лимитом и выплачивайте его вовремя.

2. Докажите платежеспособность: официальная работа со стажем от 6 месяцев и стабильный доход выше среднего — важные факторы для банков.

3. Используйте поручителей: наличие платежеспособного созаемщика или поручителя повышает вероятность одобрения.

4. Предложите залог: имущество в качестве обеспечения снижает риски кредитора.

5. Обращайтесь в лояльные банки: избегайте тех организаций, чьи долги были списаны в ходе банкротства. Лучше подать заявку в новые банки или те, где у вас есть зарплатный счет или вклад.

Что мы советуем

1. Не подавайте заявки сразу в несколько банков. Это может быть воспринято как отчаянная попытка получить деньги и ухудшит вашу репутацию.

2. Будьте честны: если с момента банкротства прошло менее 5 лет, указывайте этот факт в анкете. Сокрытие информации может быть расценено как мошенничество.

3. Изучите альтернативы: кредитные кооперативы или ломбарды тоже выдают займы, хотя часто требуют залог.

А если вы только на пути к банкротству, то компания iBankrot поможет вам. Выиграем дело, сохраним ваше имущество и разработаем дальнейший план действий, чтобы восстановить кредитную историю.