Кредитная история (КИ) — это ваша финансовая репутация. По ней банки решают, давать ли вам кредит, под какой процент и на каких условиях. Кредитная карта напрямую влияет на эту историю, и может как помочь, так и навредить. В статье рассказали, как управлять КИ и как для этого использовать кредитку.
Влияние кредитных карт на кредитную историю
Каждая кредитка автоматически попадает в КИ. Банк передаёт информацию о лимите, задолженности и платежах в бюро кредитных историй (БКИ). Даже если вы ни разу не пользовались картой, сам факт её наличия уже фиксируется.
Банки смотрят на несколько вещей:
-
были ли просрочки;
-
насколько регулярно вы вносите платежи;
-
как часто используете лимит и на какую сумму
-
сколько у вас действующих кредитов и открытых карт.
Важно понимать: кредитка — это не «плохо» и не «хорошо» сама по себе. Для банка она всего лишь индикатор того, умеете ли вы обращаться с заёмными деньгами.
Как кредитка может улучшить кредитную историю
Кредитка может быть полезна, если КИ почти нет или она давно не обновлялась. Например, вы никогда не брали кредиты или последний был много лет назад. В этом случае аккуратное использование кредитки помогает «оживить» историю.
Простой сценарий: вы оформили карту, каждый месяц оплачиваете с неё покупки на 10–15 тысяч рублей и полностью закрываете долг в льготный период. Для банка это сигнал: вы умеете пользоваться кредитом и возвращаете деньги вовремя. Такие записи постепенно повышают доверие.
Ещё один плюс — регулярность. Даже небольшие, но стабильные платежи выглядят лучше, чем редкие крупные кредиты. Поэтому одна аккуратно используемая кредитка часто полезнее, чем несколько разовых займов.
Можно ли испортить КИ кредиткой
Да, и сделать это довольно легко. Самая частая ошибка — просрочка даже на один день. Для кредитной истории неважно, забыли вы или не успели, факт просрочки всё равно фиксируется.
Второй риск — постоянное использование лимита «под завязку». Если карта всё время загружена на 80–90%, это выглядит как высокая финансовая нагрузка. Даже без просрочек такая ситуация может снизить шансы на одобрение новых кредитов.
Ещё один сценарий — несколько карт одновременно. Если по каждой есть задолженность, банку сложнее оценить ваши реальные возможности. А если по одной из них случилась ошибка с платежом, это отражается на всей истории.
Важно и то, что карта с хорошей историей после своевременного закрытия — это плюс, а вот открытая, но заброшенная кредитка с просрочкой — минус. Если картой не планируете пользоваться, лучше закрыть её официально.
Итог
Кредитная карта — это инструмент, который напрямую влияет на кредитную историю. При аккуратном использовании она восстанавливает репутацию и получить лучшие условия в будущем. При невнимательном быстро портит историю даже из-за мелких ошибок. Если относиться к кредитке как к финансовому помощнику, а не как к дополнительному доходу, она работает в вашу пользу.
