Что делать, если требуют оплату две компании сразу

Вы получили требование об оплате долга от банка, а через некоторое время - от коллекторского агентства. Или, что ещё хуже, деньги уже начали списывать дважды: одна сумма ушла банку, другая - коллекторам. Знакомая ситуация? Она возникает чаще, чем кажется, и вызывает панику у многих должников.

Разберём, почему так происходит, законно ли это и, главное, что делать, если вас атакуют сразу два кредитора. И заодно - чем законная профессиональная коллекторская организация ЭОС отличается от тех, кто пытается взыскать дважды.

Почему две компании требуют один и тот же долг

Ситуация, когда и банк, и коллекторы требуют оплату по одному кредиту, обычно возникает по нескольким причинам.

Самая частая причина - продажа долга (цессия) и путаница в документах. Банк продал ваш долг коллекторскому агентству по договору цессии. При этом банк забыл отозвать своё постановление об удержании с вашей зарплаты или не уведомил судебных приставов о смене взыскателя. Коллекторы начинают требовать долг, а банк продолжает удерживать деньги через приставов. В результате вы платите дважды - фактически за один и тот же долг .

Вторая причина - двойная продажа долга. Долг может быть продан одной коллекторской компании, а затем перепродан другой, при этом уведомления до вас не дошли. Обе компании начинают требовать оплату, не зная о существовании друг друга .

Третья причина - ошибка судебных приставов. Иногда приставы по ошибке возбуждают два исполнительных производства по одной задолженности. Такое бывает, когда банк и коллекторы подают документы параллельно .

Четвёртая причина - попытка взыскать разные части долга. Один кредитор требует основной долг, другой - проценты или штрафы. Это допустимо, если условия договора это предусматривают, но требует проверки .

Главное правило: нельзя платить дважды за один долг

Закон однозначно запрещает двойное взыскание. Если вы уже погасили задолженность перед одним кредитором, второй не имеет права требовать ту же сумму. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается исполнением, произведённым надлежащему кредитору .

Если вы погасили долг до получения уведомления о цессии, ваше исполнение считается законным . Согласно статье 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлён о переходе прав к новому кредитору, то исполнение обязательства старому кредитору признаётся надлежащим. Риск выплаты «не тому» лицу лежит исключительно на компании, которая выкупила долг, но вовремя не сообщила вам об этом .

Пошаговый алгоритм действий

Если вы столкнулись с требованием оплаты от двух компаний сразу, действуйте по следующему плану:

Шаг 1. Не паникуйте и не платите

Самое важное - не платить никому до выяснения обстоятельств. Если вы заплатите не той компании, вернуть деньги будет крайне сложно .

Шаг 2. Запросите документы у обеих компаний

Направьте письменный запрос в банк и в коллекторское агентство о предоставлении документов, подтверждающих их право требовать долг .

Запросите:

• копию договора цессии (если долг был передан);

• уведомление о переходе права требования;

• детальный расчёт задолженности.

Шаг 3. Проверьте коллектора в реестре ФССП

Коллекторское агентство должно быть включено в государственный реестр. Проверьте на сайте ФССП в разделе «Реестр субъектов, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности». Если компании в реестре нет — её деятельность незаконна .

Шаг 4. Проверьте наличие исполнительных производств на сайте ФССП

Зайдите на сайт ФССП , введите свои данные и проверьте, сколько исполнительных производств возбуждено в вашем отношении. Если по одному долгу заведено два производства - это нарушение .

Шаг 5. Проверьте договор цессии

Запросите копию договора цессии у коллекторов. Если в нём указан номер вашего кредитного договора и сумма долга - это ваш долг. Если документов нет - компания не имеет права требовать оплату .

Шаг 6. Обратитесь к приставу

Если у приставов два исполнительных производства по одному долгу, напишите заявление о прекращении одного из них. Это прямое право должника по статье 31.9 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» .

Шаг 7. Если деньги уже списали дважды - требуйте возврата

Если вы заплатили дважды за один долг, у вас есть право на возврат излишне взысканных сумм. Это называется неосновательное обогащение (статья 1102 ГК РФ). Направьте письменную претензию в компанию, получившую лишние деньги. Если претензию игнорируют — обращайтесь в суд .

Что делать, если деньги уже списывают через приставов

Если вы узнали, что долг продан коллекторам, но приставы продолжают удерживать деньги в пользу банка:

• Запросите у работодателя копии постановлений об удержании .

• Проверьте на сайте ФССП, кто является взыскателем по вашему производству .

• Если банк продал долг, он не может продолжать удержания. Требуйте от банка отозвать постановление .

• Напишите заявление приставу о допущении двойного взыскания и требуйте прекращения одного из производств .

Важно: максимальный размер удержаний из зарплаты — 50% (статья 99 ФЗ № 229) .

Что делать вместо избегания

Ситуация с двойным взысканием - это серьёзное нарушение ваших прав. Но помните: даже если требования незаконны, сам долг никуда не исчезает. Долг со временем растёт: добавляются судебные расходы, исполнительский сбор приставов, ограничения на выезд и списания с карты.

Практика показывает, что диалог почти всегда даёт лучший результат, чем конфликт. Легальные компании заинтересованы в погашении, а не в конфликте, поэтому обсуждают рассрочку, посильный размер платежа и списание части задолженности.

Узнать свои условия и варианты можно здесь - консультация бесплатная, а если звонить самому тяжело, есть анонимная линия, где ситуацию разберут без указания фамилии.