Самый популярный продукт в линейке любого банка, когда срочно нужны деньги, — это потребительский кредит. Давайте разберемся, чем он отличается от других займов.
Что такое потребительский кредит
Это заем, который выдают на любые нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Деньги можно получить наличными или переводом на карту.
Основное отличие от других видов заимствований — универсальность.
Цель кредита
Потребительский кредит бывает как целевым, так и нецелевым. Это означает, что чаще всего вы берете деньги на любые покупки: ремонт, отпуск, бытовую технику, лечение, свадьбу и другие. Формально вы даже можете купить на эти деньги автомобиль, квартиру или дачу, но для таких крупных покупок есть специализированные программы.
Другие виды займов жестко привязаны к цели. Например, автокредит, ипотека, образовательный заем — строго целевые: их нельзя потратить на одежду или еду. А такие инструменты, как карта рассрочки или кредитка, хоть и нецелевые, но зачастую имеют ограниченный срок действия льготного периода или привязаны к партнерам банка.
Обеспечение
Часто это необеспеченный заем, то есть без залога. Ставки по потребкредиту обычно выше, так как банк берет на себя повышенный риск невозврата денег. Но при этом он не требует оформить вашу квартиру или машину в обеспечение.
Хотя банк может выдать обеспеченный потребкредит (под залог имущества или поручительство), на практике для этого чаще оформляют отдельные кредитные продукты.
Сумма и срок
Потребительский заем может быть как 50 тыс. рублей, так и 5–10 млн или больше. Периоды выплаты — от нескольких месяцев до нескольких лет. Официальных лимитов для этого кредитного продукта нет, банки сами устанавливают максимальные суммы и сроки, подстраиваясь под спрос.
Потребкредит покрывает самый широкий спектр потребностей, не вписывающихся в узкие рамки целевых кредитов. Он рассчитан на то, чтобы вы могли получить значительную сумму и спокойно выплатить ее за несколько лет без огромной переплаты.
Оформление
Если вам нужна небольшая сумма, проще всего оформить потребительский кредит: минимум документов и быстрое решение. Микрозайм тоже просто оформить, но условия будут менее выгодными: высокая процентная ставка при очень скромной сумме.
Специализированные же займы требуют сбора документов. Чтобы оформить автокредит, кроме паспорта часто нужно предоставить справку о доходах. А для ипотеки потребуется целый портфель дополнительных бумаг: справки о доходах, согласия супругов, документы на недвижимость и многое другое.
Потребительский заем — это палочка-выручалочка для средних покупок, золотая середина между дорогими, но легкими микрозаймами и более дешевыми, но сложными в оформлении ипотекой или автокредитами. Он подходит, когда нужна свобода: вы не хотите отчитываться за каждую потраченную копейку и отдавать имущество в залог, но при этом необходима приличная сумма на средний срок.
