Оба популярны для хранения сбережений. И тот, и другой дают возможность хранить деньги с начислением процентов. Но у них есть важные отличия.
Что за вклады?
-
Срочный — это вклад, который открывают на строго определенный срок. Например, на полгода или на год.
Важный нюанс: проценты начисляют в конце этого периода. Раньше деньги снять можно, но нежелательно: если пришлось сделать это до наступления оговоренной даты, процентов вкладчик не получит.
Как правило, именно по депозитам с фиксированным сроком банки предлагают высокие процентные ставки.
-
До востребования — с такого счета деньги можно снять в любой момент.
Никаких штрафов, ограничений, отмены процентов. К слову, о последних — как правило, ставка по вкладу до востребования очень низкая, иногда чисто символическая — десятые доли процента.
А теперь рассмотрим отличия более детально.
Условия и сроки
-
У срочного вклада всегда есть конкретный срок — он может составлять несколько месяцев или несколько лет. Вы заранее знаете, когда сможете забрать деньги и какую сумму получите сверху — начисленными процентами.
-
Вклад до востребования не имеет фиксированного срока. Снимать средства — частично или полностью — можно в любой момент. Однако проценты минимальны, цель такого счета — в первую очередь сохранить сумму, а не увеличить ее.
Процентная ставка
По депозитам, рассчитанным на определенный срок, более высокие процентные ставки. Это легко объяснить — банк заранее знает, какая сумма и на сколько времени в его распоряжении, а потому готов предложить вкладчикам более интересные условия.
По вкладам до востребования ставки гораздо ниже. У банка нет понимания, когда придется вернуть деньги клиенту. Получается, они должны быть всегда под рукой и их нельзя вложить в проект, рассчитанный на сколько-нибудь длительный период.
Как видите, чем бо?льшую свободу в распоряжении средствами вы хотите сохранить за собой, тем меньше доход от размещения денег на счету.
Доступ к средствам
Срочный депозит предполагает, что вы не можете снять деньги до окончания срока, если хотите сохранить все проценты.
Можно забрать средства и раньше, но в таком случае вы рискуете потерять часть дохода.
Вклад до востребования не накладывает никаких ограничений на время, когда можно снимать деньги со счета.
Какой выбрать?
Прежде чем приступать к выбору банка, ответьте на несколько вопросов:
-
На какое время вы готовы разместить деньги?
-
Какова вероятность, что ваши планы изменятся и средства понадобятся раньше?
Исходя из ответов, выбирайте, что для вас выгоднее.
